Как открыть индивидуальный инвестиционный счет ВТБ – инструкция

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБИндивидуальный инвестиционный счет (ИИС), как финансовый инструмент, востребован у налоговых резидентов России, так как позволяет получить не только прибыль от операций с ценными бумагами, но и льготы от государства. Для открытия ИИС необходимо обратиться к брокерам, эту же услугу оказывают и крупнейшие банки страны, включая ПАО ВТБ, где клиентам доступны инвестиционные решения и аналитическая поддержка.

Содержание:

Особенности индивидуального инвестиционного счета в ВТБ

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ может открыть любое физическое лицо, являющееся резидентом в РФ. Согласно действующему законодательству, ИИС у одного гражданина может быть только одним. Счет в ВТБ обладает следующими характеристиками:

  • клиент может внести любую сумму от 1 руб. до 1 млн. руб.;
  • минимальный срок инвестирования составляет 3 года, считается с даты открытия;
  • частично снимать деньги с ИИС не получится, это же касается и процентов, если они переводятся не на сторонний счет;
  • инвестировать можно, как самостоятельно, так и с привлечением квалифицированного управляющего;
  • по ИИС можно торговать акциями, облигациями и ОФЗ отечественных компаний;
  • для удобства пользователей создана программа Робоэдвайзор – это умный помощник, который определяет инвестиционный потенциал в каждом конкретном случае;
  • группа ВТБ создала приложение Мои инвестиции для совершения сделок с помощью мобильного телефона.

Открыть инвестиционный счет и приобрести активы достаточно просто, более того, благодаря обширной сети филиалов банка не возникнет трудностей и при решении любых вопросов – достаточно обратиться в ближайшее отделение.

Услуги, доступные инвесторам в ВТБ

В рамках индивидуального инвестирования группа компаний ВТБ предлагает клиентам ряд дополнительных услуг:

  1. Консультирование по финансовым вопросам – разрабатывается инвестиционная стратегия, определяются пути ее реализации, осуществляется поддержка клиента закрепленным за ним сотрудником;
  2. Персональный брокер – эксперт, который помогает сформировать портфель ценных бумаг, следит за его состоянием, при необходимости продает или приобретает активы. Правда, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно открыть не только ИИС, но и обычный брокерский счет на общую сумму свыше 10 млн. руб.;
  3. Кредитование – проводить операции можно с использованием заемных средств, которые предоставляются под залог ценных бумаг на ИИС;
  4. Открытие демо-счета – с его помощью можно понять принципы работы брокера, оценить перспективы инвестиционной деятельности, пройти курс обучения.

Также банк ВТБ занимается активной аналитической деятельностью – он освещает работу свыше 100 компаний, ежегодно публикуя 2 500 финансовых обзоров. Эту информацию следует использовать при работе с фондовым рынком.

Тарифы и условия обслуживания в ВТБ

Инвестиционный счет открывается на общих основаниях, так как является одним из видов брокерских счетов. ВТБ предлагает два тарифа для клиентов: «Инвестор» и «Профессиональный». Стандартный тарифный план работает со следующими комиссиями вне зависимости от суммы оборотов по счету: от 0,4 до 0,04%.

Тариф для профессиональных инвесторов отличается более привлекательными комиссиями, зависящими от размера оборота:

  • до 1 млн. – 0,047%
  • до 5 млн. – 0,029%;
  • до 10 млн. – 0,0296%;
  • свыше 10 млн. – 0,021%.

Таким образом, по ИИС инвестор уплачивает комиссию от 0,4 до 0,04%, эта цифра зависит от оборота. Имея на счету 1 млн. руб., можно в течение года совершить операций на сумму, например, 10 млн., если активно вести торговлю – и комиссия при этом будет соответствующей.

Как стать инвестором в ВТБ, открыв ИИС?

Открыть инвестиционный счет ВТБ можно непосредственно в банке, обратившись туда с заявлением или предварительно договорившись с консультантом о встрече. Как проходит процедура открытия?

  1. Вы обращаетесь в ближайшее отделение, где доступны финансовые инструменты для инвестора, с собой берете паспорт и СНИЛС;
  2. Знакомитесь с условиями сотрудничества, консультируетесь с менеджером;
  3. Заполняете и подписываете бумаги – на это уходит около часа времени;
  4. Получаете на руки договор, банковскую карту ВТБ, карту с информацией о входе в личный кабинет и систему ВТБ;
  5. Пополняете инвестиционный счет, совершаете операции с ценными бумагами, получаете доход.

Кроме прибыли с акций или облигаций, размер которой заранее определить невозможно, инвестор получает налоговые послабления – инвестиционный вычет в той форме, в которой это наиболее выгодно.

Как пополнить инвестиционный счет в ВТБ?

Когда ИИС открыт, вносить средства необязательно сразу – это нужно сделать до конца текущего года. Например, если договор заключен 1 мая, внести сумму можно до 31 декабря или раньше на усмотрение клиента. Как это сделать?

  • внесите нужную сумму на карту ВТБ – в банкомате, переводом с других пластиковых карт или электронных кошельков;
  • в личном кабинете «ВТБ.Онлайн» переведите средства на мастер-счет;
  • пополните брокерский счет, воспользовавшись переводом – эта операция также выполняется через ЛК;
  • внесите необходимую информацию в платежное поручение;
  • подтвердите операцию кодом из СМС, который поступит на телефон.

Также пополнить ИИС можно через мобильное приложение, предварительно пройдя процедуру авторизации через логин и пароль.

Как получить налоговый вычет – расчет с примерами для инвесторов ВТБ

Вычет по налогам – это льгота, предоставляемая государством для лиц, открывших ИИС. Она доступна по одной из двух схем:

  • вычет на взносы – возвращается 13% с суммы взносов, но не больше тех средств, что уплачены с официального дохода налогоплательщика;
  • вычет с доходов – в этом случае платить налог с дохода, полученного по инвестиционному счету, не придется.

Порядок оформления налогового вычета зависит от выбранной схемы – ее нельзя поменять после подачи заявки, зато определить наиболее выгодный вариант снижения налогов можно не сразу, а в течение трех лет.

Как рассчитывается вычет с взносов?

Если вы имеете официальный высокий доход и используете пассивный метод инвестирования, целесообразно получать вычет с заработной платы. Как выглядит эта схема?

  1. В 2018 году вы открываете ИИС, вносите 400 тыс. руб., торгуете ценными бумагами и получаете с них доход;
  2. В 2019 году вносите еще 400 тыс., получаете прибыль от торговли и возвращаете 52 000 руб. на отдельный счет при условии, что официальная заработная плата за прошлый год составила более 400 тыс.;
  3. В 2020 году снова вносите 400 тыс., получаете прибыль от операций с ценными бумагами и возврат 52 тыс. руб. налогов, уплаченных в 2019 году;
  4. В 2021 году закрываете счет, при этом размер личных сбережений составит 1 200 000 руб., вы получите проценты с торговли бумагами за 3 года и еще 52 тыс. – возврат налога.

Общая сумма компенсации составит 156 000 руб. Однако с прибыли, начисленной по результатам торговли, придется уплатить налог по ставке 13%. Чтобы воспользоваться льготой, нужно подготовить декларацию и обратиться в ФНС.

Как рассчитывается вычет с доходов по ИИС?

При отсутствии официального заработка выгоднее выбрать льготу в виде вычета с доходов по инвестиционному счету в ВТБ. На какую прибыль можно рассчитывать?

  1. В 2018 году вносите на ИИС любую сумму до 1 млн. руб., торгуете ценными бумагами;
  2. В 2019-2020 годах можете вносить дополнительные средства на счет или отказаться от этого. Операции с активами по-прежнему совершаются;
  3. В 2021 году вы закрываете счет и забираете все накопления + доход, полученный от торговли. Уплачивать налоги не нужно.

Эта схема хороша еще и тем, что по ней отсутствует необходимость подготовки декларации. Достаточно взять справку в Налоговой инспекции о том, что вы не пользовались вычетом, и предоставить ее брокеру после расторжения договора.

Плюсы и минусы инвестиционного счета от ВТБ

Открытие ИИС само по себе является оптимальным решением для начинающего инвестора, который хочет грамотно и с невысоким риском распорядиться своими накоплениями. Обращение в ВТБ обладает преимуществами:

  • банк получил награду от Global Finance в 2017 году, как лучший банк для инвестиций;
  • расходы на совершение операций невысокие – действуют единые тарифы, не привязанные к обороту по счету;
  • клиентам оказывается профессиональная поддержка, доступны аналитические материалы от ведущих специалистов, работающих с фондовым рынком;
  • ВТБ предоставляет удобные инструменты взаимодействия – личный кабинет на сайте и мобильное приложение Мои Инвестиции;
  • деньги с ИИС можно вывести даже раньше, чем через 3 года, используя механизм «Дивидендный комбайн».

Также ПАО ВТБ отличается надежностью – размер компании настолько велик, что в ближайшем будущем вероятность негативных изменений сведена к минимуму.

Недостатки у инвестиционного счета от ВТБ тоже есть, их всего два:

  • для открытия счета и получения цифровой подписи нужно несколько раз посетить отделение банка;
  • новичок не может отключить маржинальное кредитование и по неопытности воспользуется заемными средствами.

Открытие инвестиционного счета (ИИС) в ВТБ – это оптимальное решение для тех, кто хочет грамотно распорядиться своими накоплениями. Этот брокер зарекомендовал себя, как надежный и стабильный игрок на рынке, предлагающий выгодные тарифы по сравнению со Сбербанком или компанией «Финам». Как альтернатива другим организациям, работающим на рынке инвестиций, ВТБ уверенно выдерживает конкуренцию.

Автор Администратор

Поделитесь в соцсетях:
  1. Комментарии: 1

  2. Investoram.Org 15.12.2018 | Ответить

    Откройте индивидуальный инвестиционный счет и получите 13% дополнительного дохода к купленному активу или освобождение от уплаты налога на доходы по ИИС

Оставьте комментарий

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности