Как получить кредит предпринимателю: пошаговая инструкция

Как получить кредит предпринимателюНачинающие и уже опытные предприниматели нередко нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях, которые требуются для развития своего дела – и личных сбережений при этом оказывается недостаточно. Взять деньги можно в банке – в каждом регионе существуют десятки выгодных предложений для бизнеса, правда, у ИП могут возникнуть сложности, ведь далеко не каждое учреждение согласится сотрудничать. Как получить кредит предпринимателю? Как повысить вероятность принятия положительного решения?

Содержание:

Почему ИП сложно получить кредит в банке для бизнеса?

Основная трудность получения ссуды предпринимателями заключается в том, что они имеют особый статус – одновременно являются и физическими лицами, и бизнесменами, то есть, «работают на себя». Для банка кредитование ИП – это сфера с высокими рисками, которые обусловлены несколькими причинами:

  • неумение многими предпринимателями вести бизнес, как следствие, свыше половины открытых ИП закрываются, терпя убытки;
  • бизнесмены просят крупные суммы – при отсутствии обеспечения имуществом в будущем долги трудно принудительно взыскать;
  • популярны и мошеннические схемы, когда ИП создается фиктивно, не ведет реальной предпринимательской деятельности;
  • цели бизнесменов неочевидны, поэтому банк требует доказать экономическую выгоду работы.

Для банка ИП – это темные лошадки, которых неохотно кредитуют, проводя тщательную проверку финансовых показателей.

Можно ли получить кредит предпринимателю – новичку?

Рассчитывать на получение ссуды на этапе развития своего дела или только при его планировании стоит лишь в исключительных случаях – чаще всего банки отказывают таким клиентам в сотрудничестве, не желая рисковать. Заявки одобряются лишь у ИП, работающих в течение нескольких лет, имеющих внушительный оборот, хорошие доходы и перспективы.

Новички, желающие открыть свой бизнес, могут тоже получить кредит следующих типов:

  • ссуда для предпринимателей – придется представить ликвидный залог, привлечь поручителей, ориентироваться на повышенную процентную ставку;
  • потребительский кредит – оформить его удастся, если помимо собственного дела клиент имеет трудоустройство, получает заработную плату, готов подтвердить занятость документально;
  • кредитная карта – хороший вариант, если нужна маленькая сумма в диапазоне 30-50 тыс. руб., предельный лимит, например, 300 тыс. сразу после обращения банки не одобряют.

Таким образом, даже новички в бизнесе могут получить кредит для предпринимателей, но банку придется компенсировать повышенные риски залоговым имуществом.

Какие критерии оценивает банк при выдаче кредита предпринимателю?

Чтобы взять кредит, предпринимателю нужно понимать, какие факторы являются решающими при одобрении заявки, изучить требования конкретного банка, узнать перечень необходимых документов. Каждое финансовое учреждение, анализируя анкету потенциального клиента, обязательно изучает:

  • размер доходов предпринимателя – в банк предоставляется первичная документация, бухгалтерская отчетность, выписки с расчетного счета, сведения об имуществе;
  • кредитная история – косвенный признак, показывающий, насколько клиент является добропорядочным и состоятельным, при отсутствии КИ лучше предварительно оформить небольшую ссуду и погасить ее в срок, чтобы сформировать положительный облик в глазах банкиров;
  • период функционирования бизнеса – чем он больше, тем лучше, ведь банки не заинтересованы в том, чтобы помочь новичку, они ориентированы на получение собственной прибыли, самого долга и процентов;
  • законность и правомерность работы – банковские служащие проверяют, вовремя ли ИП платит налоги, нет ли у него задолженности перед работниками, имеются ли административные штрафы и взыскания от контролирующих органов.

Процедура получения кредита для индивидуальных предпринимателей гораздо сложнее, чем оформление потребительской ссуды для физического лица. Тщательная проверка документации ИП – обязательное требование, выдвигаемое финансовыми учреждениями.

Пошаговая инструкция – как предпринимателю получить кредит?

Готовиться к получению кредита следует заранее – потребуется минимум полгода, если бизнесмен хочет получить крупную сумму на выгодных условиях. Как действовать ИП, чтобы ему выдали ссуду для предпринимательских нужд?

Регистрация ИП – шаг №1

Если бизнес уже функционирует, этот этап благополучно пройден, если же только планируется открытие своего дела, нужно:

  • подготовить документы и заявление для Федеральной Налоговой Службы;
  • выбрать коды для своей деятельности (они представлены в справочнике ФНС) и уплатить госпошлину;
  • зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя – доступно всем совершеннолетним гражданам РФ;
  • сделать печать – необязательно, но желательно для ИП;
  • открыть расчетный счет в банке – лучше выбирать то учреждение, в котором в будущем хотите взять кредит.

Стоимость затрат, которые потребуются на первом шаге, составляет пару тысяч рублей – за изготовление печати и регистрацию предпринимателя.

Составление грамотного бизнес-плана – шаг №2

Бизнес-план представляет собой документ, в котором отражаются пути развития предпринимателя, его дальнейшие перспективы, способ расходования средств банка. Это проект деятельности с расчетами затрат и финансовых результатов, который показывает прибыльность функционирования компании.

Бизнес-план должен занимать до 10 страниц, не быть абстрактным, оторванным от реальности. Информацию следует представлять кратко и максимально понятно. Если опыта в подготовке таких документов нет, а экономические знания отсутствуют, лучше доверить эту работу специалистам.

Поиск подходящих программ и подача заявки – шаг №3

Выбирать программу для сотрудничества с банком следует тщательно, ведь от правильных действий зависит размер переплаты, комфорт работы с финансовым учреждением, отсутствие подводных камней. Изучая все доступные предложения, учитывайте:

  • требования к клиенту;
  • перечень необходимых документов;
  • процентные ставки;
  • размер платежа в месяц;
  • возможность отсрочки выплат до получения дохода;
  • срок рассмотрения заявки;
  • число отделений банка в выбранном регионе обслуживания.

Оптимально сотрудничать с компаниями, которые имеют хорошую репутацию в банковской отрасли, положительные отзывы клиентов, предлагают лучшие условия. Заявку можно отправить на рассмотрение в несколько учреждений, тогда вероятность одобрения будет выше.

Сбор документов и подписание договора – шаг №4

Когда предварительная заявка одобрена, банк назначает время для встречи – клиент приносит документы для проверки. В перечень бумаг для подачи входят:

  • паспорт гражданина;
  • свидетельство ИНН;
  • свидетельство о регистрации предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП;
  • выписка из банка об операциях по расчетному счету;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • документы на имущество в собственности.

Изучение бумаг занимает несколько рабочих дней. Если после рассмотрения всех справок будет принято положительное решение, останется прочитать и подписать договор – деньги переводят в безналичной форме.

Где ИП может получить кредит – обзор всех вариантов

Индивидуальному предпринимателю доступно несколько способов получения кредита для бизнеса. Он может оформить:

  • ссуду в банке, где открыт его расчетный счет или есть вклад – здесь вероятность одобрения наиболее высокая, проверка документов занимает меньше времени;
  • потребительский кредит – при крупной сумме потребуется залог, например, недвижимость, транспортное средство, имущество может быть и не задействовано в предпринимательской деятельности;
  • лизинг – популярный способ получить оборудование, автомобиль или объект недвижимости в аренду, до окончания выплаты долга имущество не является собственностью ИП;
  • частные инвесторы – дают деньги охотней, но под высокий процент, чаще также требуют залог, их поиск осуществляется среди знакомых и на специализированных форумах.

Индивидуальный предприниматель может получить ссуду и на безвозмездной основе – в виде субсидий от государства или средств от фондов, которые оказывают помощь социально полезным и инновационным отраслям хозяйствования.

Как повысить шансы на одобрение кредита для ИП?

Увеличить вероятность положительного решения при обращении за кредитом можно, если следовать простым советам:

  • обращайтесь в тот банк, с которым сотрудничали ранее, идеально – туда, где обслуживается ИП;
  • позаботьтесь о наличии залогового имущества – это практически гарантирует одобрение, но в случае невыплат недвижимость или авто заберут для погашения долгов;
  • не отказывайтесь от страхования – это снижает риски для банка, соответственно, вероятность отказа меньше;
  • предоставляйте полный пакет документов – получить ссуду только по паспорту нереально.

Также можно найти поручителя, который выступит финансовым гарантом – это может быть частное лицо, предприниматель или организация со стабильным доходом.

Взять деньги для развития бизнеса можно в таких банках, как Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф, Ренессанс Кредит, Альфа-Банк и других компаниях. Хотя с предпринимателями финансовые учреждения сотрудничают неохотно, шанс получить помощь все же есть, если ИП представит бухгалтерскую отчетность, а показатели его работы будут внушать доверие.

Автор Администратор

Поделитесь в соцсетях:

Оставьте комментарий

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности