Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке – инструкция

Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке?Услуги крупнейшего банка страны вне конкуренции – клиентам предлагают десятки продуктов на привлекательных условиях, включая кредитование для погашения уже оформленной ссуды. Сбербанк отличается невысокими ставками и обилием офисов в любом регионе – обслуживать договор просто и удобно. Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке? Что для этого нужно? Выгодно ли обращаться в эту компанию или лучше поискать другие программы от популярных банков?

Содержание:

Когда следует воспользоваться услугой?

Клиенты обращаются в Сбербанк для получения целевого займа на погашение ссуды, если финансовая ситуация изменилась, они испытывают материальные трудности. Рефинансирование необходимо:

  • если у вас несколько непогашенных долгов, вы хотите их объединить;
  • если кредит был оформлен в спешке, несмотря на повышенную процентную ставку, сейчас вы хотите ее снизить;
  • когда потребовалась небольшая сумма свободных денежных средств – можно оформить кредит «с запасом», взяв чуть больше денег, чем нужно для выплат;
  • если ежемесячный платеж оказался непосильным, вы хотите уменьшить его размер, но увеличить период выплат.

Кто-то оформляет рефинансирование, если предыдущая ссуда получена в долларах или евро. Однако в Сбербанке этого сделать не удастся – кредит должен быть исключительно в национальной валюте.

Условия рефинансирования кредитов в ПАО «Сбербанк»

В Сбербанке выдают деньги на погашение оформленных кредитов на привлекательных условиях:

  • ставка процентов – от 11,9 до 13,9%, зависит от суммы и срока;
  • совокупный размер всех переоформляемых задолженностей – от 30 тыс. до 3 млн. руб.;
  • предельный срок – 84 месяца;
  • за рассмотрение заявки и заключение договора не взимаются комиссии;
  • заем предоставляется в рублях;
  • залог и поручительство третьих лиц не требуются.

Средства выдаются в безналичной форме, направляясь на погашение долгов – клиент не получает их на руки. Остаток ссуды, если он есть, выдается на текущий счет в Сбербанке, деньги удастся снять в любое время.

Какие ссуды можно переоформить?

Программа Сбербанка рассчитана на лиц, которые имеют договорные отношения с другими финансовыми учреждениями. Перекредитовать можно:

  1. Ссуды сторонних банков – нецелевые, ипотечные кредиты, автокредит, кредитные карты, овердрафт;
  2. Нецелевой и автокредит в Сбербанке, в случае, если дополнительно вы будете рефинансировать хотя бы еще одну ссуду, оформленную в другой компании.

Рефинансирование не доступно для займов в МФО и долгов, выданных физическими лицами под расписку.

Требования к рефинансируемым займам

Сбербанк выдвигает жесткие требования к ссудам, которые можно погасить в рамках кредитного рефинансирования:

  • в один договор можно включить от 1 до 5 ссуд;
  • в прошедшие 12 месяцев не должно быть просрочек;
  • задолженность сформировалась, как минимум, полгода назад;
  • ранее вы не проводили реструктуризацию по перекредитуемым долгам;
  • минимальный срок выплат до полного погашения задолженности составляет 3 месяца.

Не допускается наличие текущих просрочек, поэтому, если вы не справляетесь с выплатами, реструктурируйте долг, как можно раньше, чтобы не допустить начисление штрафов, пеней и отказа в сотрудничестве со Сбербанком.

Кто может осуществить рефинансирование?

Требования к тем, кто хочет прибегнуть к рефинансированию и клиентам, впервые обращающимся за получением займа, в Сбербанке стандарты:

  • возраст 21-65 лет;
  • стаж работы за предыдущие 60 месяцев – свыше года;
  • текущий стаж на одном месте – от полугода;
  • если вы являетесь клиентом банка – получаете на карту заработную плату или пенсию, стаж должен быть от 3 месяцев.

Существуют в Сбербанке ограничения и в зависимости от размера дохода. Так, если заработная плата будет ниже или незначительно выше рассчитанного ежемесячного платежа, вам предложат взять деньги на более длительный срок.

Необходимые документы

Чтобы заключить договор сотрудничества с банком, необходимо подготовить несколько документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор, график выплат, выписку об остатке долга;
  • информацию по кредитам, подлежащим рефинансированию по форме, установленной Сбербанком – номер и дата заключения договора, срок его действия, процентная ставка, банковские реквизиты, сумма к погашению;
  • справку от работодателя о размере доходов.

Документы о доходах требуются, когда вы хотите получить дополнительные деньги, например, рефинансируете ссуду на 300 000 руб., а в заявке указываете 350 000. Также клиенты Сбербанка могут не подготавливать 2-НДФЛ, если получают пенсию или заработную плату на карточку.

Как рефинансировать кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция

В отличие от потребительских и иных займов, ссуда на погашение других кредитов не выдается онлайн. Более того, даже подать заявку через интернет не получится. Как же оформить перекредитование?

  1. Используя кредитный калькулятор, подсчитайте, насколько эта операция выгодна, какую сумму удастся сэкономить и не переплачивать финансовым учреждениям;
  2. Подготовьте пакет необходимых документов – справку об остатке задолженности и реквизиты для погашения можно взять в тех банках, где вы имеете долги. Сбербанк также принимает документы, не заверенные печатью, к примеру, если вы взяли информацию в личном кабинете клиента;
  3. Обратитесь с документами в ближайшее отделение, где обслуживают физических лиц. Для обычных клиентов обращение возможно только в том регионе, где они зарегистрированы по паспорту, для получателей пенсий и зарплат – по всей стране;
  4. Заполните анкету и проконсультируйтесь у менеджера, чтобы принять окончательное решение;
  5. В течение 2 дней Сбербанк пришлет СМС – об одобрении или отказе. Как показывает практика, ответ может прийти и значительно быстрей – буквально в течение получаса;
  6. Решение действует 30 суток – в течение этого времени вы должны обратиться в отделение, подписать договор. Банк переведет задолженность в сторонние кредитные организации, а остаток (при его наличии) – на карту клиента.

Выплачивать ссуду в дальнейшем нужно уже по реквизитам Сбербанка. При несвоевременных платежах банк начисляет неустойки – 20% от суммы, подлежащей уплате. Клиент может полностью или частично погасить долг досрочно – без предварительного уведомления и комиссий.

Плюсы и минусы программы от Сбербанка

Обращение в крупнейший банк страны с целью получения кредита на уже оформленный кредит, имеет множество преимуществ:

  • низкие процентные ставки – одни из самых привлекательных на сегодняшний день;
  • большая сеть отделений – удобно обслуживаться;
  • Сбербанк предлагает несколько способов погашения, включая автоматическое списание с карты;
  • возможность объединения до 5 программ в одну;
  • решение принимается быстро;
  • комиссии не предусмотрены;
  • пакет документов минимальный, а требования к клиенту – лояльные.

Недостатком предложения от Сбербанка является то, что рефинансировать можно лишь ограниченный перечень кредитов. Если вы имели просрочки за последний год, рассчитывать на сотрудничество не приходится. Кроме того, весомый минус – невозможность подачи заявки онлайн, даже через личный кабинет пользователя, а если вы имеете заем только в Сбербанке, в рассмотрении анкеты будет отказано.

ТОП-5 выгодных альтернатив – где рефинансировать кредит, если Сбербанк отказал?

Хотя обращение в Сбербанк отличается выгодными условиями, здесь не гарантировано одобрение заявки, если кредитное учреждение посчитает клиента недостаточно состоятельным или платежеспособным. Где еще можно перекредитовать текущие долги? В список лучших предложений вошли продукты от таких банков, как:

  1. Райффайзенбанк – его основное преимущество в том, что заявка рассматривается в день обращения. Комиссии отсутствуют, ставка – от 10,99 до 15,99%. Максимальная сумма ограничена 2 млн. руб., чтобы снизить переплату, необходимо подключиться к программе Финансовой защиты. Требуется подтверждение заработной платы;
  2. Альфа-Банк – здесь удастся перекредитовать займы на сумму до 3 млн. руб., максимальный срок погашения – 7 лет. Процентная ставка одинакова, как для клиентов, так и для сторонних лиц – от 11,99 до 18,99%. Главный плюс программы – не требуется подтверждение доходов и обеспечение;
  3. Почта Банк – в эту компанию обращаются, когда хотят быстрее заключить договор. Процентная ставка здесь – от 12,9 до 19,9%, сумма ограничена 1 млн., срок – 5 годами. Занятость и доходы подтверждать не нужно, однако наличие справок повысит вероятность одобрения;
  4. Московский Индустриальный Банк – учреждение предлагает невысокие процентные ставки, от 10,5 до 12,5%, взять получится любую сумму. Заявки рассматриваются в течение недели, необходимо обеспечение и подтверждение заработка;
  5. ВТБ – процентная ставка начинается от 7,9%, требуются документы о доходе и занятости, комиссии и поручители не нужны. Заявка рассматривается в течение 3 дней.

Кроме того, обратиться с заявкой можно в Хоум Кредит, Росбанк, Газпромбанк, УралСиб и десятки других учреждений банковской отрасли, где предлагают достойные условия.

Рефинансирование кредита от Сбербанка – это разумное решение для тех, кто хочет снизить размер платежа в месяц, объединить несколько действующих ссуд и не переплачивать. В 2019 году банк предлагает невысокие процентные ставки, рассматривает анкеты за короткий срок, выдает деньги без сбора обширного пакета справок. Правда, оформить перекредитование исключительно лишь долга в Сбербанке не получится – нужны займы в других учреждениях.

Автор Администратор

Поделитесь в соцсетях:

Оставьте комментарий

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности