Как взять ипотеку на квартиру: с чего начать? 10 рабочих советов

Как взять ипотеку на квартиру?Покупка жилой недвижимости из личных сбережений – конечно, наиболее выгодный способ обзавестись квадратными метрами, но не каждый может себе его позволить. Однако это не значит, что о квартире остается лишь мечтать – в 2019 году десятки банков готовы выдать кредит на покупку жилья на выгодных условиях – это лучше, чем копить, наблюдая за ростом цен на рынке недвижимости. Ипотека – реальный способ обзавестись собственной квартирой уже сейчас, но необходимо тщательно выбрать программу кредитования и максимально продумать детали – выплачивать долг придется ни один год.

Содержание:

Как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого?

Прежде чем отправляться в банк и изучать действующие в этом году кредитные программы, необходимо трезво оценить свои возможности, определить приблизительные условия ипотеки. Начать оформление нужно с ответа на несколько вопросов:

  1. Какая сумма есть на руках для первоначального взноса? Она должна составлять 15-30% стоимости квартиры. Конечно, есть банки, где первый взнос и не требуется, но условия сотрудничества с ними будут крайне невыгодными;
  2. Какой размер ежемесячного платежа будет комфортным для семьи? Брать ипотеку, не думая о том, сможете ли вы платить по счетам – плохая идея, так как квартиру быстро заберут за долги. Рассчитав платеж, можно будет понять, на сколько лет возьмете ипотеку;
  3. Какова стоимость понравившейся квартиры? Определите цены на рынке (от застройщиков и по объявлениям), район расположения дома, состояние жилья. Если доходы невелики, рассмотрите скромные варианты – после всегда можно разменять квартиру на более просторные апартаменты.

Выясняя, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого, придется рассчитать сумму кредита. Жилье в строящихся домах более доступное, как и квартиры без отделки.

Пошаговая инструкция по грамотному оформлению ипотеки

Когда вы точно решили, что ипотека – наиболее правильный вариант для семьи, необходимо приступить к ее оформлению. Как это сделать?

  1. Выберите учреждение, готовое выдать вам кредит. Необязательно это будет банк – нередко и застройщики предлагают выгодные условия рассрочки, существует АИЖК, компании, предоставляющие деньги в долг под залог жилья. Правда, популярностью пользуются кредитные программы именно в банках – они имеют ряд плюсов по сравнению с аналогами;
  2. Уточните условия заключения договора. Вам нужно выяснить детали программы сотрудничества. Учитывайте ставку, список необходимых документов, возможность рефинансирование, досрочное погашение, страховую защиту. Обязательно изучайте не только рекламные буклеты банка, но и сам договор – в нем могут содержаться условия, о которых вы не догадывались, а специалист предусмотрительно умолчал;
  3. Соберите пакет документов – обязательно потребуется справка 2-НДФЛ с достаточным доходом, копия трудовой книжки, ИНН, паспорт, документы на право собственности других объектов и т.д. Главная задача на этом этапе – показать, что вы добропорядочный и платежеспособный заемщик;
  4. Подайте заявку – сделать это можно через интернет, однако для оформления все же потребуется посетить отделение и отдать собранные документы. Банки рассматривают заявки на крупные суммы в течение нескольких дней, после чего – звонят заявителю и сообщают решение;
  5. Когда банк одобрил запрос, приступайте к поиску жилья – можно привлечь риэлтора или действовать самостоятельно. Учтите, что к квартире тоже выдвигаются определенные требования – придется вызывать оценщика, который подготовит отчет о стоимости помещения, направит его в банк.

Окончательное решение принимается, если финансовое учреждение устроит и квартира, и сам заемщик. Тогда вам предложат подписать кредитный договор с банком, а с бывшим собственником – договор купли-продажи.

Требования к клиенту: кому банки дадут ипотеку, кому – откажут?

Каждый банк выдвигает определенные требования к заемщикам – они представлены на официальном сайте. Но в целом параметры выбора клиентов одинаковы для всех учреждений. Кредит одобрят, если:

  • Вы достигли совершеннолетия, чаще – возраста 21 года (или 23-24 лет);
  • Имеете постоянный доход – чем выше, тем лучше. Важно, чтобы размер заработной платы был больше платежа по кредиту – у вас оставались деньги для оплаты услуг ЖКХ, продуктов, комфортной жизни;
  • Имеете высшее образование – это, конечно, необязательный критерий, но безусловный плюс;
  • Работаете по найму – занятость нужно подтвердить документально, доход должен быть стабильным. Если вы – представитель творческой профессии или фрилансер – банк откажет в сотрудничестве;
  • Имеете кредитную историю – если никогда не брали кредитов, лучше купить бытовую технику с использованием заемных средств и вовремя погасить долг, чтобы КИ сформировалась.

Если вы привлекаете созаемщика, например, супруга, на него распространяются аналогичные требования. Кроме того, плюсом станет наличие в собственности имущества – ликвидной квартиры, дома, автомобиля не старше трех лет.

5 дельных советов, как выбрать банк для оформления ипотеки?

Казалось бы, что может быть проще, чем поиск лучшего банка для сотрудничества? Главное – выбрать ипотечную программу с низкой ставкой, и вы существенно сэкономите. На деле же все оказывается несколько сложней. Как же найти банк для выгодного оформления ипотеки?

  1. Выбирайте банк, с которым уже сотрудничали. Обратите внимание на учреждение, где получаете заработную плату или пенсию. Здесь не придется собирать лишние справки, требования будут лояльными, ставка – сниженной. Многие банки предлагают лучшие условия и для заемщиков, которые ранее погасили кредит, и для тех, кто имеет дебетовую карту, действующий вклад;
  2. Изучайте предложения даже малоизвестных банков – не стоит гнаться за брендом и подавать документы только в крупные финансовые учреждения. Кроме Сбербанка и ВТБ 24 ипотеку предлагают еще десятки банков даже в небольших городах, а в Москве – сотни;
  3. Следите за акциями – к Новому году, другим праздникам, собственному юбилею банки готовы предложить более привлекательные условия. Снижение ставки, страховка в качестве бонуса, быстрое рассмотрение анкеты, увеличенная сумма – плюсов будет немало;
  4. Не отказывайтесь от льгот – возможно, вы можете оформить ипотеку с поддержкой государства, либо у банков – партнеров застройщика, тогда условия выдачи кредита окажутся еще более заманчивыми;
  5. Сравните потребительские и ипотечные программы – кто знает, возможно, по нецелевому кредиту вам предложат лучшие параметры сотрудничества, чем по ипотеке. Хотя на практике такая ситуация встречается нечасто, актуальна только для небольшой суммы займа.

В общем, выбирая банк для сотрудничества, не торопитесь, ведь ипотеку вы оформляете на годы, если условия не устраивают – лучше отказаться от подписания договора, чем потом жалеть.

ТОП-5 самых выгодных программ от российских банков

На сегодняшний день заемщику доступно свыше 700 программ ипотечного кредитования от десятков банков. Выбор огромен, а самыми лучшими предложениями являются:

  1. «Вторичный рынок» от Тинькофф Банка – деньги выдают на покупку апартаментов и квартир по ставке от 8% годовых. Срок – 25 лет, минимальный взнос – 10%, сумма кредита практически неограниченна;
  2. «Вторичное жилье» от ВТБ – предоставляется на квартиры, таунхаусы с рук по ставке от 8,9%. Размер кредита – от 600 000 рублей, срок – до 30 лет. Предварительно придется внести 10% от стоимости помещения;
  3. «Готовое жилье» в УралСиб – деньги выдаются по ставке 10,9% на апартаменты, покупку дома, коттеджа, таунхауса. Кредит дадут на сумму до 50 млн. на 30 лет, первый взнос – 10%;
  4. «Новостройка» в Московском Индустриальном Банке – деньги предоставляют на вложение в строящиеся дома и квартиры. Ставка – от 6,5%, предварительно придется внести 20% стоимости;
  5. «Без первоначального взноса» от СМП Банка – кредит выдают только на новостройки на 25 лет. Первый взнос не нужен, но придется заплатить высокую ставку – от 14% в год.

Интересные программы предлагает Сбербанк, Газпромбанк, банк Россия. Льготные условия здесь ждут военных, нуждающихся семей, людей, которые планирует оплатить первый взнос материнским капиталом.

10 реальных советов, как снизить затраты по ипотечному кредиту?

Хотите сэкономить, оформляя ипотеку, но не знаете, как это сделать? Следуйте простым хитростям, доступным новичку, и размер экономии составит сотни тысяч рублей – советы действительно работают:

  1. Ищите минимальную ставку – даже 0,5% играют роль, так как за десятки лет сумма переплаты составит 300-400 тысяч рублей, которые вы дополнительно потратите;
  2. Кредит берите в валюте, в которой получаете зарплату – в противном случае, велика вероятность кризиса, стоимость доллара повысится, вместе с ним – размер долга;
  3. Берите кредит под фиксированные проценты – их размер не зависит от ставки ЦБ, которая может увеличиваться;
  4. Постарайтесь, чтобы платежи по ипотеке не превышали 30% бюджета, иначе велик риск попасть в долговую яму – покупка закончится плачевно;
  5. Берите большой кредит, учитывая, что деньги понадобятся еще и на ремонт. Лучше внести минимальный первый взнос, чем брать потребительский кредит на отделку квартиры;
  6. Начните с малого – конечно, хорошо, что вы думаете о детях, большой семье, светлом будущем. Но выгоднее сначала купить маленькую квартиру, а позже – расширяться;
  7. Используйте кредитный калькулятор для расчетов – играйте с цифрами, выбрав оптимальный срок и ежемесячный платеж;
  8. Изучайте рынок жилья – потратьте на это не день, а несколько месяцев, чтобы хорошо оценивать ситуацию, приобрести квартиру по разумной цене;
  9. Покупайте ликвидное имущество, которое легко продать. Берите во внимание район, состояние дома, наличие инфраструктуры вокруг;
  10. Торгуйтесь с продавцом – он заинтересован в продаже, поэтому нередко готов скинуть десятки тысяч рублей (часто эта сумма заложена в стартовую стоимость объекта).

Отказаться от помощи риэлтора выгодно – это позволяет снизить траты на 50-100 тысяч рублей. А вот привлечь юриста для подписания договора все же стоит, особенно если раньше вы никогда не сталкивались с оформлением таких бумаг.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Стоит ли брать ипотеку или лучше подождать, накопить нужную сумму и использовать личные средства? Оформление ипотечного кредита имеет ряд плюсов:

  • Вы сразу решаете квартирный вопрос;
  • Можете сэкономить на арендных платежах;
  • Инвестируете в будущее – стоимость квартир только растет, вложение в недвижимость выгоднее, чем открытие депозита;
  • Защищаете накопления от инфляции.

Минусы ипотеки тоже есть – вы берете деньги у банка на длительный срок, а возвращаете их с процентами. Кроме того, есть риск потерять квартиру, процесс оформления кредита является сложным, требуется немало времени и сил.

Ипотека при всех ее минусах является единственным способом за короткий срок обзавестись собственной недвижимостью. Гораздо выгоднее платить за личные квадратные метры, чем за аренду. Главное – правильно выбрать банк и программу сотрудничества, внимательно изучить условия договора, максимально снизить процентную ставку и вовремя платить долг. Если платежи не превышают 40% от бюджета семьи, проблем с возвратом ипотечного кредита не будет.

Автор Администратор

Поделитесь в соцсетях:

Оставьте комментарий

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности