Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в 2019 году?

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?Покупка автомобиля в кредит ставит будущего владельца перед выбором: что выгоднее – взять потребительскую или целевую ссуду? Хотя, на первый взгляд, автокредиты являются более привлекательными, а банки предлагают сниженные процентные ставки, нередко сотрудничая с салонами, ситуация не столь однозначна. Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля сегодня, чтобы избежать существенных переплат, купить машину с максимальной выгодой?

Содержание:

Какой кредит выгоднее – на авто или потребительский?

Приобретение автомобиля с использованием заемных средств – распространенная практика для людей, которые хотят ездить на личном транспорте, но не располагают достаточным объемом сбережений. Банки идут навстречу, выдавая, как потребительские ссуды на любые нужды, так и целевые кредиты – только на покупку машины. Что же выгоднее и рациональнее взять?

Преимущества и недостатки автокредитов

Ссуды на целевые нужды отличаются, как плюсами, так и минусами. С одной стороны, автокредит выгоден для будущего владельца авто, так как:

  • процентная ставка ниже, чем по потребительским займам;
  • доступно участие в государственных программах, что позволяет взять деньги под очень низкий процент;
  • оформить можно непосредственно в салоне;
  • несмотря на крупную сумму, подтверждение занятости и дохода требуется не всегда.

С другой стороны, столь привлекательные условия сотрудничества связаны с тем, что риски банков по автокредитам снижены по нескольким причинам:

  • машина является предметом залога – продать ее до окончания выплат, конечно, можно, но сделка может быть признана незаконной;
  • обычно требуется оформление дорогостоящего полиса КАСКО;
  • необходим первый взнос – до половины от стоимости авто;
  • банки чаще выдают деньги на новые автомобили, купить подержанное транспортное средство сложнее;
  • средства выдаются в безналичной форме – перечисляются напрямую в салон, потратить их можно только на приобретение авто.

Но участие в страховании обезопасит автолюбителя от выплаты долга в случае, если машина будет повреждена или утрачена. Это хороший способ защитить свое имущество.

Плюсы и минусы потребительских кредитов на покупку автомобиля

Кредиты наличными пользуются не меньшей популярностью в банковском секторе, их оформляют ввиду множества преимуществ:

  • не нужен первоначальный взнос;
  • машина не становится залогом;
  • не придется приобретать полис КАСКО;
  • деньги можно потратить на любые нужды – покупку авто, аксессуаров к нему, ремонт;
  • приобрести удастся новый или подержанный автомобиль, пригнать машину из-за границы.

Впрочем, потребительские кредиты отличаются более высокими процентными ставками, а рассчитывать на одобрение в случае, если нужна крупная сумма, клиент не отличается идеальной кредитной историей и не подготовил справки о доходах, не приходится.

Какую программу кредитования выбрать?

Так какую программу лучше предпочесть автолюбителю, желающему купить транспортное средство с использованием заемных средств?

  1. Автокредит – наиболее подходящее решение в случае, если приобретается новый автомобиль, который планируете застраховать, есть деньги на первый взнос, требуется крупная сумма;
  2. Ссуда наличными – хороший вариант, если стоимость машины невысокая, имеются справки 2-НДФЛ, авто собираетесь купить с рук или в салоне, но без стартового взноса.

Брать деньги наличными выгодно, когда погасить долг вы планируете быстро – переплата за короткий срок окажется небольшой. Если же кредит оформляет на 3-5 лет, целевые ссуды оказываются более привлекательными.

Где оформлять кредит – в автосалоне или банке?

В 2019 году заключить договор автокредитования можно даже без визита в отделение – просто посетив салон и подав заявку менеджеру. Однако есть сторонники и традиционного способа, сначала заполняющие анкету в банке, узнающие решение, а потом отправляющиеся к дилеру. Какой способ оформления кредита лучше?

  • В автосалоне подписание документов удобнее, часто клиентам предлагают скидки и бонусы, так как дилер сотрудничает с определенными банками. Но выбор кредитных учреждений ограничен, существует психологическая вероятность подписать бумаги, не глядя, поддавшись желанию быстрее купить авто, который стоит рядом;
  • В банке процедура займет больше времени, зато выбор программ значительно шире – можно обратиться в любое учреждение города. Заниматься оформлением бумаг придется самостоятельно, но подать заявки можно сразу в несколько организаций.

Отправить запрос в банк удастся и онлайн – через интернет. Правда, решение о выдаче денег будет предварительным, для получения 100% одобрения все равно нужно будет лично представить справки в отделении или салоне.

Специальные программы кредитования на покупку авто

Автосалоны не выдают кредитов самостоятельно – они всегда сотрудничают со сторонними банками или дочерними компаниями, занимающимися финансовой деятельностью. Но зато дилеры предлагают клиентам специальные программы, позволяющие купить машину на выгодных условиях:

  • Trade-in – в качестве первого платежа принимается старый автомобиль, стоимость которого оценивается экспертом. Подержанная машина должна быть в хорошем состоянии, так как салон будет ее продавать в дальнейшем, оценка тоже обычно оказывается невысокой – выгоднее продать авто самостоятельно, а вырученные деньги использовать в виде взноса;
  • Buy-back – программа кредитования с отложенным платежом. Смысл ее заключается в том, что клиент ежемесячно гасит задолженность небольшими суммами, в конце срока остается невыплаченной часть стоимости машины. Можно погасить остаток или вернуть авто, используя транспортное средство в качество взноса на покупку новой машины;
  • Лизинг – это аренда с правом выкупа автомобиля в дальнейшем, доступная не только юридическим, но и физическим лицам. Оформить ее просто, но итоговый размер переплаты оказывается выше, чем по другим кредитным предложениям.

Выдают деньги на покупку машин и финансовые организации – они предлагают сотрудничество с более лояльными требованиями, но авто всегда является предметом залога. В случае невыплат имущество заберут в счет долга, кроме того, проценты здесь выше, чем в банках.

Как выбрать выгодный кредит при покупке автомобиля?

Среди обилия программ, доступных клиентам, сложно выбрать самое привлекательное предложение, чтобы условия полностью устраивали, заявку быстро одобрили, а оформление было максимально удобным. При выборе программы следует руководствоваться несколькими правилами:

  1. Подсчитайте, что выгоднее – копить деньги или сразу купить машину. Учитывая темпы инфляции, последний вариант становится более рациональным, если доходы будущего автолюбителя невысоки и для накопления требуется, как минимум год;
  2. Определитесь со значимыми условиями. Можете ли вы найти первый взнос, в каком размере? Готовы ли представить справки о занятости и заработной плате? Планируете оформлять ссуду по классической схеме в банке или быстро в автосалоне?
  3. Изучите все доступные предложения на рынке – удобно пользоваться кредитным калькулятором, определяя, в каких банках условия привлекательнее;
  4. Рассчитайте переплату по выбранным потребительским и автокредитам. Учитывайте не только процентную ставку, но и другие платежи – КАСКО, страхование жизни, комиссии за перевод средств и обслуживание счета, покупку сигнализации;
  5. Убедитесь, что банк одобрил заявку на тех условиях, которые устраивают. Бывает такое, что изначально процентная ставка составляет от 11,9% годовых, после одобрения – уже 17,9%. Внимательно читайте договор перед подписанием.

Только после тщательного анализа переплаты, ежемесячного платежа и других затрат по кредиту следует выбирать самую выгодную программу, чтобы покупка автомобиля не стала непосильной ношей для семейного бюджета.

ТОП-5 лучших автокредитов 2019 года

Российские банки предлагают пользователям десятки потребительских и целевых ссуд на выбор. Где взять деньги на покупку автомобиля можно без огромных процентов и с минимальной переплатой?

  1. ВТБ «Супер 5». Купить новый иностранный автомобиль можно по ставке от 5% в год. Обязательно потребуется оформление КАСКО. Чтобы воспользоваться выгодными условиями, придется застраховать жизнь и оформить карту «Автолюбитель». Средства выдаются с 21 года, страховку можно включать в тело кредита, а подать заявку – дистанционно;
  2. Генбанк «Авторассрочка». По этой программе можно приобрести отечественный или новый автомобиль с первоначальным взносом не менее половины от стоимости. Процентная ставка – 0%, действует на сумму до 3 млн. руб., обязательно требуется КАСКО, взимается комиссия при заключении договора;
  3. ВТБ «АвтоПробег». Кредит выдается, как на новые, так и на подержанные машины стоимостью до 1,5 млн. руб. Процентная ставка – от 11,9%, увеличивается на 3% при отсутствии КАСКО. Подтверждать доход не требуется, зато нужен первоначальный взнос не менее 20%;
  4. Газпромбанк «Стандарт». Это привлекательное решение для тех, кто хочет купить новый автомобиль стоимостью до 4,5 млн. руб. Стартовый взнос не может быть ниже 15%, а ставка по кредиту начинается от 13,75%. Страхование залогового имущества является обязательным условием;
  5. ЮниКредит Банк «Прайм». Получить ссуду можно только на новый автомобиль со ставкой от 10,8% при наличии личного страхования. Первый взнос – от 10%, срок – до 7 лет, а предельная сумма ограничена 8 млн. руб., по этой программе может потребоваться поручительство физических лиц.

Автокредиты и потребительские ссуды, выдаваемые на покупку транспортных средств, являются оптимальным способом быстро обзавестись личной машиной. Банки предлагают выгодные кредитные программы, и при тщательном изучении условий можно заключить договор без существенных переплат, оформления полиса КАСКО и других подводных камней.

Автор Администратор

Поделитесь в соцсетях:

Оставьте комментарий

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности