Кредит на развитие малого бизнеса в 2019 году: ТОП-5 программ

Кредит на развитие малого бизнесаКаждому предпринимателю требуются серьезные финансовые вливания, чтобы развивать свой бизнес, и если собственных средств недостаточно, приходится привлекать инвесторов или обращаться в банк. Кредит на развитие бизнеса – это целевая ссуда, которая предоставляется юридическим лицам и ИП для закупки основных и оборотных средств, вложений в активы, на иные цели, предусмотренные деятельностью хозяйствующего субъекта. Но так ли просто получить такой кредит? С какими сложностями сталкиваются бизнесмены?

Содержание:

Виды кредитов на развитие бизнеса

Оформить кредит на предпринимательские нужды можно в крупных российских банках, которые предоставляют ссуды. Кредиты делятся на две группы:

  • выдаваемые без залога, когда отсутствует обеспечение – предоставляются редко, на небольшие суммы и с повышенной процентной ставкой, так как банку важно иметь гарантии возврата средств;
  • под обеспечение – предприниматель предоставляет залог в виде ликвидного имущества – недвижимости, автомобилей, основных средств, банковских вкладов, поручительства. Если задолженность не будет погашена, имущество реализуют.

Банку не столь важен род деятельности кредитуемой компании, его в первую очередь интересует перспектива получения прибыли. Если фирма испытывает убытки, а в ближайшее время финансовое состояние не улучшится, в выдаче ссуды откажут. То есть, предоставление кредита для бизнеса всегда сопровождается изучением документов компании, экспертной оценкой бизнес-плана, анализом деятельности.

Кредит на развитие бизнеса для ИП – особенности оформления

Кредитование индивидуальных предпринимателей является более сложной процедурой, чем получение потребительского займа или средств на развитие юридического лица. Связано это с высокими рисками банка, так как подтвердить финансовое состояние ИП сложнее, такую форму деятельности выбирают новички, свыше половины из которых становятся банкротами в течение 3 лет.

Кредит на развитие бизнеса для ИП имеет несколько отличительных особенностей:

  • повышенные ставки в сравнении с потребительскими займами;
  • длительное рассмотрение заявки, что обусловлено необходимостью экспертного изучения документов;
  • значение имеет кредитная история заемщика – особенно, наличие уже взятых и не погашенных ссуд;
  • банки охотней выдают кредиты ИП, обслуживающимся в данном банке, так они могут проверить движение средств на расчетном счете;
  • максимальный срок кредитования не превышает 36 месяцев.

Взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля сложно – банки сотрудничают только с предпринимателями, которые успешно работают свыше года, хотя встречаются и исключения. ИП могут оформить потребительскую ссуду, валютный кредит, взять транспорт в лизинг, воспользоваться микро-кредитом по упрощенной схеме.

Документы для оформления кредита

Для получения кредита предпринимателям и юридическим лицам необходимо собрать обширный пакет документов, подтверждающих платежеспособность и фактическое ведение хозяйственной деятельности:

  • бизнес-план для компаний, начинающих свою работу;
  • общие сведения о бизнесе;
  • бухгалтерская и финансовая отчетность;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • ИНН;
  • сведения из ФНС, подтверждающие отсутствие долга по налогам, сборам;
  • документы на залоговое имущество.

Если средства берутся на развитие бизнеса с нуля, особый интерес у банка вызывает бизнес-план, поэтому его нужно тщательно разрабатывать, а лучше привлечь специалистов в сфере финансового и налогового планирования. При этом получить ссуду на расширение уже существующего дела значительно проще, чем на старт бизнеса.

Кредит с господдержкой – условия и требования

Государство предлагает льготные условия кредитования для малого бизнеса, поэтому начинающему предпринимателю выгодно оформить заем именно с господдержкой, существенно снизив процентную ставку. Существует несколько форм государственной помощи для бизнеса:

  1. Микро-финансирование – деньги выделяются из регионального фонда вне зависимости от отрасли деятельности компании. Сумма, которую может получить бизнесмен – до 1,5 млн. рублей, хотя в отдельных отраслях она ниже. Процентная ставка от 8%, требуется обеспечение, заем должен быть потрачен на целевые нужды, указанные в анкете, в противном случае на компанию налагаются штрафные санкции;
  2. Государственное поручительство – кредит оформляется в банке на стандартных условиях, но поручителем выступает Федеральная нотариальная палата, то есть, увеличивается шанс одобрения. Такую ссуду могут получить компании, предоставляющие социально полезные услуги, работающие в сфере промышленности, инноваций, создающие новые рабочие места для граждан;
  3. Субсидия – безвозмездная государственная помощь, которая является наиболее желаемой для любого предпринимателя. Чтобы ее получить, нужно состоять на учете в Центре занятости, пройти обучение, разработать бизнес-проект. Сумма субсидии зависит от региона, в ЦФО она не превышает 300 000 рублей. Главное условие получение – наличие продуманного бизнес-плана и желание открыть предприятие, которое принесет пользу региону.

Дополнительно государство в качестве поддержки предоставляет налоговые льготы и послабления – они не относятся к сфере кредитования малого бизнеса, но способны уменьшить затраты начинающего предпринимателя.

Лучший кредит на развитие малого бизнеса с нуля – ТОП-5 программ

Российские банки предлагают свыше 200 кредитов на развитие бизнеса. Средняя процентная ставка – 10-18%, то есть, такие займы являются достаточно невыгодными, хотя существуют и более лояльные условия по ссудам для предпринимателя. Какие же программы являются самыми привлекательными в 2019 году?

«Льготная программа АПК» в АК Барс

Этот кредит считается одним из лучших на отечественном рынке, однако он предоставляется только для компаний, работающих в сфере сельского хозяйства. Условия выдачи средств таковы:

  • Целью кредита является финансирование инвестиционных проектов и пополнение оборотного капитала;
  • Сумма – до 1 млрд. рублей;
  • Максимальный срок – не более 15 лет;
  • Процентная ставка – 1-5%;
  • Требуется материальное обеспечение недвижимым имуществом, спецтехникой, транспортными средствами. Залог обязательно страхуется.

Перед выдачей средств проводится финансовый анализ состояния компании, срок существования бизнеса – полгода.

«На пополнение оборотных активов» в Банке БЦК-Москва

Кредит доступен только заемщикам из Москвы и области, отличается низкой процентной ставкой и предоставляется на следующих условиях:

  • Целевое назначение – пополнение оборотных активов;
  • Валютой кредита являются доллары или евро;
  • Максимальная сумма – 300 млн. рублей, эквивалент рассчитывается на дату выдачи;
  • Срок погашения не превышает 3 лет;
  • Процентная ставка – 5-12%;
  • При оформлении кредита взимается комиссия 1% от лимита;
  • Требуется материальное обеспечение или поручительство физических лиц;
  • Заявка рассматривается в течение 10 дней.

Плюсом этой программы является крупная сумма финансирования, минусом – наличие комиссии и обязательное открытие расчетного счета, за что дополнительно взимают 0,5% от оборота компании. Кредит доступен юридическим лицам и ИП.

«Для бизнеса» в Кредит Европа Банк

Компании, желающие получить деньги на инвестиции или пополнение оборотных активов, могут взять кредит в долларах, евро в Кредит Европа Банке. Условия выдачи таковы:

  • Процентная ставка – от 6 до 15%;
  • Срок кредита – до 5 лет;
  • Комиссии за выдачу средств отсутствуют;
  • Максимальная сумма составляет 10 млн. руб.;
  • Индивидуально устанавливается отсрочка платежа – в зависимости от особенностей деятельности компании;
  • В качестве материального обеспечения предоставляются гарантии, депозиты, недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства, оборудование.

Обязательным условием является отсутствие плохой кредитной истории. Средства предоставляют компаниям, занятым в большинстве сфер хозяйствования, кроме АПК, производства опасных веществ, игорного бизнеса.

«На залоговое имущество» от ВТБ

Кредит выдается ВТБ на покупку имущества, находящегося в залоге. Предельная сумма – 150 млн., срок – до 10 лет. Ставка начинается от 6,9%, средства выдаются юридическим лицам, ИП. Однако обязательным условием является существования бизнеса свыше полугода, открытие расчетного счета после одобрения заявки. Комиссия за выдачу кредита отсутствует, требуется материальное обеспечение.

«МСП-Универсальный» в банке Интеза

Малый бизнес, решивший развивать свое дело, участвовать в инвестиционных проектах и пополнять оборотные активы, может оформить кредит в банке Интеза. Условия сотрудничества таковы:

  • Валюта кредита – рубли, максимальная сумма не ограничена;
  • Деньги предоставляются на период до 10 лет при инвестировании в недвижимость;
  • Ставка по кредиту – 9,6-10,6%, льготные условия доступны среднему бизнесу, для малых предприятий ставки выше на 1 пункт;
  • Требуется материальное обеспечение в виде недвижимого имущества, транспорта, товаров в обороте, оборудования, поручительства фондов.

Кредит доступен ИП и ЮЛ, занятым в сельском хозяйстве, сфере туризма, строительства, промышленности, науки и инноваций. Программа реализуется совместно с МСП Банком.

Получить ссуду на нужды бизнеса в 2019 году непросто – требуется соблюдение строгих условий и требований, предоставление ликвидного залога, бизнес-плана. Зато, в отличие от потребительских займов, по коммерческим кредитам можно рассчитывать на сумму в несколько миллионов рублей, длительный срок погашения, сниженные процентные ставки и государственную поддержку.

Автор Администратор

Поделитесь в соцсетях:

Оставьте комментарий

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности