Лизинг: что это такое простыми словами «для чайников»?

Лизинг: что это такое простыми словами?Покупка дорогостоящих объектов, включая недвижимость и автомобили, с использованием заемных средств – распространенная в России практика. И если частные лица обычно оформляют ссуду, то в предпринимательской деятельности распространена другая разновидность кредитования – лизинг. Недавно такие займы стали доступны и физ. лицам, которые могут воспользоваться финансовым инструментом. В чем же особенности приобретения имущества в лизинг? И что выгоднее оформлять – кредит или лизинг в 2019 году?

Содержание:

Что собой представляет лизинг простыми словами?

Лизинг – это форма кредитования, при которой приобретаемое имущество фактически берется в аренду с правом выкупа. Попробуем разъяснить на паре примеров:

  • Компания «Орион» владеет офисным центром, не используемым по назначению, его стоимость – 50 млн. руб. Она заключает договор лизинга с «Альфа», которая будет использовать недвижимость, выплачивая ежемесячно по 1 млн. руб. на протяжении 3 лет, а после сможет выкупить здание по остаточной стоимости;
  • Вы являетесь владельцем автомобиля с ценой 400 тыс. руб. – сдаете его сторонней фирме в лизинг с выплатой по 30 тыс. в месяц на протяжении года. Через год компания может выкупить машину, уплатив остаточную стоимость (30 тыс. руб. + проценты), станет полноправным владельцем.

В лизинг могут сдаваться любые объекты – недвижимость, производственные мощности, оборудование, транспорт, коммерческие организации. Таким образом, лизинг – что это такое простыми словами? Это тип кредитования, при котором имущество арендуется с дальнейшим правом выкупа по остаточной стоимости.

Какие существуют виды лизинга?

На рынке представлено несколько разновидностей лизинговых операций, которые отличаются своими особенностями и схемой взаимодействия сторон:

  1. Возвратный лизинг – лизингодатель и лизингополучатель являются одним лицом. Что это значит? Компания испытывает материальные трудности и имеет в собственности оборудование, обращается в лизинговую организацию, где сдает это оборудование, получая единовременную финансовую помощь. По другому договору арендует это же имущество, а после может его выкупить, фактически, эта сделка схожа с кредитом под залог;
  2. Операционный лизинг – операция, при которой договор составляется на короткий срок, а период использования имущества на порядок больше. То есть, объект сдается в аренду, а по окончанию срока лизинга может быть выкуплен, заменен на другой, переоформлен. За сохранность имущества отвечает лизинговая компания;
  3. Финансовый лизинг – такой тип соглашения, при котором стоимость имущества на момент окончания договора приближена к нулю, то есть, полностью погашена, а лизингополучателю становится выгодно его приобретение.

Имущество в лизинг может сдавать не только собственник, но и специализированная компания, которая заключает двухстороннее соглашение с продавцом и покупателем.

Схема работы лизинга – пошаговая инструкция по оформлению сделки

Принципы применения лизинга во многом зависят от конкретного типа операции, но по общему правилу лизинг, предоставляемый предпринимателям, осуществляется по схеме:

  1. Выбирается компания, предоставляющая имущество в лизинг. Выгоднее обращаться в крупные организации, так как вероятность обмана и проведения серых схем с их стороны ниже, а возможности – шире;
  2. Изучаются условия сотрудничества – процентная ставка, сроки выплат, порядок погашения остаточного платежа, необходимость обязательного страхования;
  3. Подготавливается договор, где оговоренные условия прописываются. Для одобрения заявки лизингополучатель представляет документы, подтверждающие финансовое благосостояние – обычно достаточно отчетности и выписок с расчетного счета;
  4. Уплачивается первый взнос – его может и не быть, но тогда процентная ставка окажется выше, так как лизинговой компании важно покрыть существующие риски. Имущество передается в пользование, но лизингополучатель не является его собственником;
  5. Полученный объект используется в производственной деятельности, ежемесячно вносятся необходимые платежи, остаточная стоимость снижается;
  6. По окончанию срока действия договора имущество можно выкупить, вернуть, продлить сделку – это также обязательно обговаривается в документах.

Если речь идет о покупке в лизинг автомобиля физическим лицом, то здесь договор заключается, как при стандартном кредитовании. Но только по окончанию срока действия необходимо внести остаточную стоимость – чаще до 30% от начальной цены.

Что выгоднее – лизинг или кредит?

Сравнивать кредит и лизинг удобнее на примере сделки по покупке автомобиля физическим лицом. Что выгоднее и проще оформить?

  • стартовый взнос – по традиционному кредиту является обязательным, по лизингу – его может и не быть;
  • пакет документов для оформления – получая кредит, придется подготовить справки о занятости и доходах, хотя бывают и упрощенные схемы, для лизинга нужен только паспорт;
  • страхование КАСКО – по ссуде является обязательным, по лизингу – обговаривается условиями договора, но чаще требуется;
  • собственник автомобиля на момент выплат – по кредиту им сразу становится должник, по лизингу – только после всех выплат;
  • неисполнение договора – банки обращаются в суд, и после получения решения ФССП может арестовать имущество, по лизингу проще – авто изымается сразу же, так как принадлежит лизинговой компании;
  • размер ежемесячных платежей – по ссуде выше, чем по лизингу, однако в первом случае не требуется последующий выкуп имущества.

Как и кредиты, так и лизинговые программы существуют с различными процентными ставками, начиная от 0%, то есть, купить автомобиль можно даже без удорожания его стоимости.

ТОП-3 программы лизинга – анализ лучших предложений

Крупнейшие российские банки имеют дочерние организации, предоставляющие имущество в лизинг. Такие программы доступны в Сбербанк, ВТБ, Альфа-Лизинг, ВЭБ-лизинг и в ряде других организаций. Где же условия самые выгодные, а сотрудничество осуществляется с надежной фирмой?

Государственная Транспортная Лизинговая Компания – лидер отрасли

Крупнейшей компанией, предлагающей услуги на рынке, является ГТЛК, государственная организация, основная цель работы которой – поддержка транспортной отрасли. Условия таковы:

  • срок выплат – от 3 до 5 лет;
  • начальный платеж – от 5 до 30%;
  • погашение возможно, как равными, так и регрессивными платежами;
  • приобрести можно любое транспортное средство;
  • лизингополучателем должно быть юридическое лицо или ИП, ведущее свою деятельность 1 и 3 года, соответственно.

Компания обязательно проверяет обороты предприятия, необходимо, чтобы выручка была достаточной для погашения долга.

ВТБ Лизинг – выгодные условия для бизнеса

Организация, входящая в группу ВТБ, предлагает широкие возможности для оформления лизинговых договоров:

  • приобрести можно транспорт, оборудование, суда, спецтехнику;
  • существует большой выбор программ – на авто с пробегом, новые, коммерческие, пассажирские, грузовые;
  • ВТБ работает с партнерами – ВАЗ, КАМАЗ, УАЗ, где заключить сделку можно на более выгодных условиях;
  • срок принятия решения – от 1 дня;
  • для оформления не нужны финансовые документы;
  • подписать договор можно на срок до 5 лет.

Необходимый аванс зависит от конкретного продукта. Так, купить грузовой транспорт можно, внеся 30% от его стоимости, легковой – всего 17%.

Сбербанк Лизинг

Клиенты могут приобрести автотранспорт, оборудование для предпринимательской деятельности, воздушные суда и недвижимость. Условия сотрудничества выгодные:

  • не нужно представлять финансовые документы;
  • сделку можно оформить в электронном виде, сэкономив время;
  • Сбербанк работает с многочисленными партнерами;
  • размер последнего платежа – от 0%;
  • срок действия договора – до 36 месяцев;
  • аванс составляет от 10%.

Максимальная стоимость имущества практически не ограничена, так, при приобретении легкового автомобиля она может достигать 5 млн. руб.

Плюсы и минусы покупки имущества в лизинг

Стоит ли заключать договор лизинга или лучше обратить внимание на стандартные кредитные решения для бизнеса в банках? Преимуществ у лизинга несколько:

  • не требуется собирать внушительный пакет документов;
  • требования к получателю невысокие;
  • ежемесячные платежи низкие;
  • можно купить дорогостоящее имущество – кредит на такую сумму попросту не одобрят;
  • когда договор закончится, объект можно и не выкупать, заменив его на новый;
  • широкий выбор программ.

Однако есть и существенные недостатки, по которым лизинговые компании во многом проигрывают банкам, предоставляющим ссуды:

  • переплата по лизингу обычно выше, чем по кредитам, так как процентная ставка здесь оказывается больше;
  • покупатель не является собственником имущества, пока не погасит долг, хотя иногда это выгодно, например, чтобы не уплачивать налог;
  • в случае просрочек или неисполнения обязательств объект будет изъят, и судебное решение для этого не требуется.

Программы лизинга изначально рассчитывались исключительно на юридических лиц и предпринимателей, хотя сегодня и доступны каждому.

Так что же такое лизинг простыми словами? Разъяснение «для чайников» позволяет понять, что это финансовая сделка, при которой имущество берется в аренду с правом последующего выкупа за остаточную стоимость. Лизинг во многом имеет черты сходства с кредитом, но и отличается от него – процедурой выплат, процентными ставками, порядком оформления. Что лучше выбрать, определяется в зависимости от конкретного предложения, доступного клиенту.

Автор Администратор

Поделитесь в соцсетях:

Оставьте комментарий

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности