Лучшие ставки по вкладам в рублях в 2019 году

Лучшие ставки по вкладам в рубляхНакопив даже небольшую сумму и желая минимизировать потери от инфляции, россияне несут деньги в банк и открывают депозиты. Такой способ инвестирования сбережений является оптимальным для людей, не разбирающихся в финансах, тех, кто не хочет рисковать, готов пожертвовать выгодой в угоду стабильности. Банки же предлагают несколько сотен программ, и среди этого изобилия трудно подобрать лучшие ставки по вкладам в рублях, наиболее привлекательные условия сотрудничества, чтобы инвестиция принесла результат.

Содержание:

Виды вкладов в рублях в зависимости от цели

Прежде чем искать самые выгодные депозиты, следует понять, какую цель вы преследуете, обращаясь в банк. В зависимости от предпочтений и нужно выбирать вклады в рублях:

  • Накопления на старость – депозит может стать прекрасной добавкой к пенсии, проценты по нему должны уплачиваться ежемесячно. Лучше выбрать вклады без возможности пополнения, на длительный срок – тогда процентная ставка будет выше;
  • Защита накоплений от инфляции – выгоднее предпочесть вклады с льготным расторжением договора, в случае кризиса и роста темпов инфляции деньги можно будет снять с минимальными потерями;
  • Накопления на крупные покупки и осуществление мечты – выбирайте вклады, которые можно пополнять, заранее рассчитав срок, в течение которого сможете накопить, чтобы деньги не лежали;
  • Прожить на проценты – эта задача является непростой, так как требует большого стартового капитала. Депозит должен быть с ежемесячной выплатой процентов. Так, чтобы получать 30 000 рублей в месяц, придется открыть вклад на 5,2 млн. руб. под 7% в год.

Депозиты в рублях оптимальны для жителей России, хотя национальная валюта и не является стабильной, вкладчик не теряет часть денег на комиссии при обмене. Ему удобней осуществлять накопления в рублях, хотя и не всегда выгодно.

Процентные ставки по рублевым депозитам 2019 – обзор и анализ

Открыть лучшие вклады в рублях можно на выгодных условиях. Самая высокая ставка, актуальная на текущий момент – 8% годовых, правда, такие депозиты обычно имеют ряд подводных камней и дополнительных требований для клиента, их невыполнение влечет снижение выгодности инвестиций. Есть и более привлекательные вклады, доступные обладателям пенсионного или зарплатного счета, в рамках акций и сезонных предложений.

В среднем, крупные банки страны, включая Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк реализуют вклады со ставкой, ниже ставки рефинансирования. Большинство предложений находятся в рамках 6,75-4,30%. Ограничений по суммам и срокам здесь практически нет, скрытых комиссий тоже.

Менее выгодными являются такие вклады, как «Управляй» от Сбербанка, «Свобода действий» Райффайзенбанка, «Все возможно» СМП Банка и «Комфортный» от ВТБ. Низкая процентная ставка – до 3,55% компенсируется обилием опций, здесь доступно пополнение, снятие, льготное расторжение договора, другие возможности для клиента.

Подробная инструкция – как выбрать вклад в рублях?

Выбор вклада в рублях – непростая задача. Конечно, стоит предпочесть эксклюзивные предложения банка, где вы являетесь клиентом – условия по ним обычно оказываются выгодными. Если же вы впервые хотите открыть депозит, следуйте инструкции:

  1. Определитесь с суммой, которую готовы вложить без ущерба для семейного бюджета, чтобы финансовые трудности в дальнейшем не заставили забрать деньги со сберегательного счета;
  2. Изучите лучшие вклады в рублях, доступные в вашем городе, анализируя процентную ставку. Чем она выше, тем лучше. Вы должны отобрать не менее 10 депозитов с самой высокой доходностью. Для поиска можно воспользоваться агрегаторами;
  3. Теперь поочередно проверяйте каждый вклад на официальном сайте банка – именно здесь содержится наиболее полная, достоверная и актуальная информация;
  4. Кроме процентной ставки учитывайте опции по вкладу – капитализацию, периодичность начисления процентов, частичное снятие, пополнение. Выбирайте депозит в зависимости от целей;
  5. Учитывайте удобство сотрудничества с банком – если кредитное учреждение имеет только один офис в вашем городе, вероятно, придется стоять в очередях, чтобы пополнить счет или снять деньги. Хорошо, если банк предлагает удаленное обслуживание через личный кабинет и управление депозитом онлайн.

Вклад можно открыть в крупном и надежном банке, а можно выбрать менее известное учреждение, имеющее лицензию ЦБ РФ. В любом случае капитал будет застрахован, вы его не потеряете, если сумма не превысит 700 тысяч рублей.

Лучшие вклады в рублях – ТОП-5 предложений банков

Самые привлекательные условия сотрудничества – это высокая процентная ставка, отсутствие ограничений, максимальная выгода и удобство для клиента. Лучшими депозитами в рублях на сегодня являются:

  1. «Двойная выгода» от Ренессанс Кредит. Ставка – 8% в год, дополнительно нужно оформить «Пенсионный план», оплатив первоначальный взнос. Проценты выплатят в конце срока, вложить деньги можно только на полгода, минимум – 70 000 рублей;
  2. «Максимальный доход с Халвой» Совкомбанка – аналогичная ставка 8% действует при наличии у клиента карты рассрочки Халва. Счет можно пополнять, договор преждевременно расторгнуть без потери процентов, минимальный срок – 31 день, сумма – от 30 000. Правда, придется активно пользоваться картой Халва, совершая покупки от 5 000 в месяц с использованием заемных средств;
  3. «VIP вклад» Восточного банка – открывается под 7,6% на период от 31 дня. Сумма здесь большая – от 1,5 млн., зато нет дополнительных ограничений. Проценты начисляются ежемесячно, капитализируются, доступно частичное снятие, но расторгнуть договор без потерь не получится – действует ставка до востребования;
  4. «Доходный» от Ренессанс Кредит – ставка до 7,25%, минимальная сумма – 30000, период – от 91 дня. Проценты по депозиту выплачивают в конце срока, зато осуществляется льготное расторжение. Доступно открытие через интернет, возможность пополнения отсутствует;
  5. «Чемпион» от Связь-банка – сезонное предложение, по которому можно получить 7% годовых, вложив не менее 50 000 рублей. Проценты выплачивают в конце срока, капитализации нет, как и пополнения, период действия договора – 547 дней.

Достойные условия предлагает Тинькофф, ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк, Русский Стандарт. Главное – выбрать необходимые опции, чтобы депозит отвечал вашим нуждам, был удобным в обслуживании и максимально выгодным.

Преимущества и недостатки рублевых депозитов

Стоит ли открывать вклад в рублях или лучше предпочесть валюту, другие способы инвестирования средств? Депозиты в национальной валюте имеют несколько преимуществ:

  • высокая процентная ставка;
  • обилие программ от сотен банков;
  • отсутствие комиссий за обмен;
  • доступность открытия;
  • надежность, так как деньги застрахованы;
  • простота обслуживания;
  • доход заранее известен.

Вместе с тем, рубли являются неустойчивой валютой, они подвержены инфляции, то есть, с течением времени покупательская способность денег теряется. Вклад не сможет принести большой доход, он предназначен для накопления и минимизации потерь от инфляции, поэтому при наличии достаточных знаний лучше рассматривать другие способы инвестирования.

Самые лучшие процентные ставки – не гарантия того, что депозит принесет максимальный доход. Внимательно изучайте условия договора, выбирайте только те вклады, которые удобно обслуживать, если банк не вызывает сомнений в надежности. Обратиться для открытия накопительного счета можно в кредитную организацию, которая предлагает услуги в вашем городе.

Автор Администратор

Поделитесь в соцсетях:

Оставьте комментарий

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности