ТОП-5 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием и кэшбэком

ТОП-5 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием и кэшбэкомДавно прошли те времена, когда люди платили за покупки только наличными, считая этот способ самым надежным и выгодным. Сегодня пластиковые карты становятся все более популярными, а банки предлагают бесплатное обслуживание, проценты на остаток и еще кэшбэк. Безвозмездно пользоваться карточкой, совершая привычные покупки и получая часть средств обратно в виде бонусов – согласитесь, звучит неплохо? Тем более, это пассивный доход: не нужно ничего делать, только оформить и использовать карту.

Содержание:

Особенности карт с кэшбэком: как это работает?

Удивить современных пользователей дебетовыми картами трудно, поэтому в условиях конкуренции банки предлагают все более привлекательные условия – бонусы, обслуживание за 0 руб. в месяц, проценты на остаток по счету и многое другое. Как же работают карточки с кэшбэком?

  1. Условия договора или бонусной программы устанавливают размер возврата за каждую операцию. Обычно он зависит от категории покупок, например, за путешествие или посещение кафе кэшбэк может быть выше, чем за приобретение товаров в супермаркете;
  2. Чтобы стимулировать клиентов банк заключает договоры с партнерами – магазинами, ресторанами, АЗС, турагентства и т.д., совместно предлагая еще более шикарные бонусы;
  3. Когда человек совершает покупку и расплачивается карточкой, он получает часть средств обратно – 1%, 5%, 30% в зависимости от условий. Деньги могут переводиться не сразу, а с задержкой в несколько дней;
  4. Кэшбэк позволяет использовать деньги по своему усмотрению на новые покупки, а также для снятия наличных.

Хотя процент возврата и невысок, совершив траты по карте в размере 20 000 руб., клиент сможет вернуть от 200 руб. до неограниченного объема средств, по сути, товар приобретается со скидкой, что максимально выгодно.

Виды кэшбэков

Банки предлагают кэшбэк нескольких типов, все они доступны по карточкам с бесплатным обслуживанием в зависимости от конкретного финансового учреждения:

  • бонусы – начисляются на отдельный счет, их можно потратить у партнеров, такая разновидность действует, к примеру, в Сбербанке;
  • мили – их удастся потратить исключительно на покупку билетов на самолет или поезд, актуально для путешественников, выдаются, например, в Альфа-банке;
  • реальные рубли – «живые деньги», которые можно перевести на общий счет карты, оплатить ими любые покупки или снять наличными, доступны в Хоум Кредит Банке.

Конечно, начисление кэшбэка реальными деньгами – это удобно, но при выборе карточки нужно ориентироваться еще и на размер процентов. Так как нередко получать бонусы от партнеров на порядок выгоднее.

Почему банки выдают бесплатные карты с кэшбэком?

Казалось бы, в чем выгода для банка выдавать клиенту карту с бесплатным обслуживанием, начисляя при этом еще и бонусы? Причин такой «щедрости» несколько:

  • повышение конкурентоспособности – так кредитное учреждение привлекает дополнительных пользователей, повышает свою репутацию в глазах общественности;
  • другие способы получения дохода, к примеру, за счет услуги платного СМС-информирования об операциях;
  • в будущем банк сможет предложить клиенту другие услуги – кредиты, кредитные карты, ипотеку, отследив его платежеспособность и размер дохода по ранее выданной карте;
  • использование средств – владелец пластика не будет их сразу снимать, а начнет расходовать заработную плату постепенно, в течение месяца, все это время деньги будут находиться на счете.

То есть, бесплатная карточка с роскошными бонусами – это отнюдь не убыток для банка, а возможность привлечь клиента, завоевать его доверие и расположение на годы. Для пользователя же выгода от такого финансового инструмента очевидна.

5 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием и кэшбэком

Какие же карты являются лучшими? Где банки отличаются особенной щедростью, предлагая не только бесплатное годовое обслуживание, но и шикарные бонусы за пользование их пластиком? Рассмотрим несколько актуальных и лучших программ, сравним их условия, плюсы и минусы.

Карточка «Tinkoff Black» от Тинькофф Банк – лидер рейтинга

Тинькофф Банк отличается ориентированностью на клиента, и условия по карте «Tinkoff Black» являются тому подтверждением:

  • до 10% годовых на остаток по счету;
  • 1% бонусов на все покупки, 5% в 3 категориях, до 30% у партнеров;
  • выплаты осуществляются настоящими деньгами;
  • отсутствие комиссий за снятие средств в банкоматах, за переводы и пополнение;
  • можно заказать пластик в рублях или иностранной валюте;
  • карту изготавливают за день и доставляют по России.

Весомым недостатком является тот факт, что бесплатное обслуживание возможно лишь при наличии остатка по счету от 30 000 руб. или при открытом вкладе на 50 000. Платить придется и за СМС – 59 руб. ежемесячно.

«Cash Back» от Альфа-Банка – до 10% бонусами

Прекрасные условия предлагает Альфа-Банк по дебетовой карте с бесплатным обслуживанием:

  • начисление 6% на остаток по счету;
  • возврат 1% от любых покупок по всему миру;
  • 5% возвращают за посещение кафе и ресторанов;
  • 10% — за заправки топливом и покупку сопутствующих товаров на АЗС.

Но на столь щедрые бонусы можно рассчитывать только в том случае, если траты по карте превысят 100 000 руб. в месяц. В остальных случаях бонусы скромнее – от 0,5% за все покупки и до 5% за АЗС. Заказать карточку можно в отделении, на сайте, в мобильном приложении – кстати, через смартфон удобно контролировать все операции и начисление бонусов.

«Польза» от Хоум Кредит – флагман для людей с невысоким доходом

Если две предыдущие карты являются бесплатными только с ограничением по операциям или остатку, то в Хоум Кредит это условие, хотя и существует, но реально выполнимо даже при небольшой заработной плате. Чтобы пользоваться всеми выгодами бесплатно, достаточно ежемесячно оплачивать покупки на 5 000 руб. или хранить на счете 10 000 руб.:

  • на АЗС, в ресторанах и за путешествие начисляют 3%;
  • за все остальные траты – 1%;
  • у партнеров можно получить до 10% от размера покупок;
  • бонусы предоставляются реальными деньгами;
  • срок начисления – несколько дней, вывод моментальный.

Кроме того, по карте «Польза» начисляют 7% годовых на остаток, деньги можно снимать у партнеров, работает простой и удобный личный кабинет.

«Все сразу» от Райффайзен Банк – бонусы за все покупки

Щедрая программа доступна в Раййфазен Банк – здесь кэшбэк в размере 3,9% начисляют за любые операции, идеально для тех, кто привык совершать операции, не задумываясь о категориях и баллах. Условия по дебетовой карте выгодные:

  • баллы можно обменивать на рубли или подарочные сертификаты со скидками;
  • на остаток по счету начисляют 5,5% годовых;
  • банк начисляет бонусы не только за покупки, но и за первую операцию, к Новому году, в день рождения;
  • в первый год обслуживание полностью бесплатное;
  • отсутствуют комиссии при снятии наличных и переводе на другие счета.

Недостатком является то, что в последующие годы обслуживание становится платным – 1 490 руб., но никто не запрещает закрыть пластик через 12 месяцев, чтобы не уплачивать эту сумму.

«Сверхкарта+» от Росбанка – высокий кэшбэк и лучшие отзывы

Клиенты, пользующиеся пластиком от Росбанка, высоко оценили его в своих отзывах. И причин для похвалы несколько:

  • в первые 3 месяца начисляют 7% бонусов за все покупки;
  • далее кэшбэк 7% действует на определенные категории, устанавливаемые банком;
  • за остальные операции – всего 1%;
  • на остаток по счету начисляют 5% годовых;
  • снимать наличные можно без комиссий;
  • от партнеров начисляются многочисленные бонусы, доступны скидки.

Чтобы обслуживание было бесплатным, необходимо сохранять остаток по счету в размере 250 000 руб., в остальных случаях придется заплатить 500 руб. в мес.

Кроме того, бесплатные дебетовые карты с кэшбэком выдаются в Сбербанк, ВТБ, Банке Открытие, Промсвязьбанке, где предлагают не менее привлекательные и выгодные условия для своих клиентов.

Как выбрать карточку с бонусами – пошаговая инструкция

Подобрать бесплатную карту с высоким кэшбэком сегодня не составляет труда, ведь количество программ, предлагаемых банками, только растет, а условия сотрудничества – улучшаются. При выборе обращайте внимание на несколько факторов:

  1. Категории, в которых начисляется кэшбэк. Необходимо искать такой пластик, где высокие бонусы будут за покупки, постоянно совершаемые вами. Если есть машина – за АЗС, любите обедать в заведениях общественного питания – за кафе, часто ходите в кинотеатры – за развлечения. Идеально, если и за другие категории начисляются проценты;
  2. Размер кэшбэка – чем он выше, тем лучше. Стандартно банки предлагают до 3-5% за обычные покупки. Объем начислений может ограничиваться определенной суммой в месяц – этот момент тоже следует уточнить;
  3. Наличие партнеров и бонусы за покупки у них – просто узнайте, есть ли среди них любимые вами компании, определите размер кэшбэка;
  4. Вид бонусов – деньги, скидки, баллы. Если банк не выдает кэшбэк реальными деньгами, оцените, сможете ли вы потратить бонусы, то есть, совершаете ли вы покупки в указанных категориях.

Для выбора просчитайте свои траты в месяц по категориям, определите сумму к возврату по нескольким карточкам. Также обязательно учитывайте, что бесплатное годовое обслуживание по некоторым продуктам доступно при соблюдении ряда ограничений, например, при ежемесячных операциях в размере от 5 000 руб.

Бесплатные дебетовые карточки с кэшбэком – это удобный и полезный финансовый инструмент для каждого человека. Не нужно платить банку за обслуживание, вы распоряжаетесь деньгами по своему усмотрению и при этом получаете щедрые бонусы – процент от операций. Такие карты сегодня пользуются особой популярностью и являются разумным выбором каждого рационального человека, который хочет получать пусть и небольшой, но пассивный доход.

Автор Администратор

Поделитесь в соцсетях:

Оставьте комментарий

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности